इस्टेट नियोजन

प्रत्येक इस्टेट प्लॅनमध्ये समाविष्ट असले पाहिजे अशा आयटमची यादी येथे आहे:

• इच्छा/विश्वास

• टिकाऊ पॉवर ऑफ अॅटर्नी

• लाभार्थी पदनाम

• उद्देशीय पत्र

• हेल्थकेअर पॉवर ऑफ अॅटर्नी

• पालकत्व पदनाम

या सहा दस्तऐवज आणि पदनामांव्यतिरिक्त, एक सुव्यवस्थित इस्टेट प्लॅनमध्ये वृद्धापकाळासाठी दीर्घकालीन काळजी विमा, मृत्यूपर्यंत काही प्रमाणात उत्पन्न मिळवण्यासाठी आजीवन वार्षिकी, आणि जीवन विमा यासारख्या विमा उत्पादनांच्या खरेदीचा देखील विचार केला पाहिजे. प्रोबेटची गरज न घेता लाभार्थ्यांना पैसे देणे.

तुमची इस्टेट योजना मोजली जाते का? तुम्ही कोणताही निर्णय संधीवर सोडला नाही याची खात्री करण्यासाठी या चेकलिस्टमधील प्रत्येक आयटमचे परीक्षण करू या.

1 विल्स आणि ट्रस्ट
इच्छापत्र किंवा ट्रस्ट क्लिष्ट किंवा महाग वाटू शकते—जे फक्त श्रीमंत लोकांकडे असते. ते चुकीचे मूल्यांकन आहे. तुमच्याकडे भरीव मालमत्ता नसली तरीही इच्छापत्र किंवा ट्रस्ट प्रत्येक इस्टेट योजनेच्या मुख्य घटकांपैकी एक असावा. एखाद्या व्यक्तीच्या इच्छेनुसार (राज्य कायद्यांनुसार मसुदा तयार केल्यास) मालमत्तेचे वाटप केले जाईल याची खात्री करेल. काही ट्रस्ट मालमत्ता कर किंवा कायदेशीर आव्हाने मर्यादित करण्यात मदत करतात. तथापि, फक्त इच्छा किंवा विश्वास असणे पुरेसे नाही. दस्तऐवजाचे शब्दांकन गंभीरपणे महत्वाचे आहे.

2 टिकाऊ पॉवर ऑफ अॅटर्नी
टिकाऊ पॉवर ऑफ अॅटर्नी (POA) मसुदा तयार करणे महत्त्वाचे आहे, त्यामुळे तुम्ही नियुक्त केलेला एजंट किंवा एखादी व्यक्ती तुमच्या वतीने कार्य करेल जेव्हा तुम्ही ते स्वतः करू शकत नसाल. पॉवर ऑफ अॅटर्नी नसताना, तुम्ही मानसिकदृष्ट्या अक्षम असल्याचे आढळल्यास तुमच्या मालमत्तेचे काय होईल हे ठरवण्यासाठी न्यायालय सोडले जाऊ शकते आणि न्यायालयाचा निर्णय तुम्हाला पाहिजे तसा नसेल.

3 लाभार्थी पदनाम
आधी नमूद केल्याप्रमाणे, तुमच्‍या अनेक संपत्‍ती मृत्‍युपत्रात (उदा. 401(k) प्‍लॅन मालमत्ता) न सांगता तुमच्‍या वारसांना जाऊ शकतात. म्हणूनच अशा खात्यावर लाभार्थी — आणि एक आकस्मिक लाभार्थी — राखणे महत्त्वाचे आहे. विमा योजनांमध्ये एक लाभार्थी आणि एक आकस्मिक लाभार्थी देखील असावा कारण ते इच्छापत्राच्या बाहेर देखील पास होऊ शकतात.

4 हेतू पत्र
इरादा पत्र हे फक्त तुमच्या निष्पादक किंवा लाभार्थीसाठी सोडलेले दस्तऐवज आहे. तुमचा मृत्यू किंवा अक्षमता नंतर एखाद्या विशिष्ट मालमत्तेसह तुम्हाला काय करायचे आहे हे परिभाषित करणे हा हेतू आहे. हेतूची काही पत्रे अंत्यसंस्कार तपशील किंवा इतर विशेष विनंत्या देखील प्रदान करतात.

5 हेल्थकेअर पॉवर ऑफ अॅटर्नी
हेल्थकेअर पॉवर ऑफ अटॉर्नी (HCPA) दुसर्‍या व्यक्तीला (सामान्यत: जोडीदार किंवा कुटुंबातील सदस्य) अक्षमतेच्या प्रसंगी तुमच्या वतीने महत्त्वाचे आरोग्यसेवा निर्णय घेण्यासाठी नियुक्त करते.

जर तुम्ही असा दस्तऐवज कार्यान्वित करण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्ही तुमच्यावर विश्वास ठेवणारी व्यक्ती निवडावी, जो तुमची मते सामायिक करेल आणि जो तुम्हाला सहमत असलेल्या कृतीची शिफारस करेल. तथापि, या व्यक्तीचे अक्षरशः आपले जीवन त्याच्या किंवा तिच्या हातात असू शकते.

6 पालकत्व पदनाम
अनेक इच्छापत्रे किंवा ट्रस्ट या कलमाचा समावेश करतात, तर काही करत नाहीत. जर तुमच्याकडे अल्पवयीन मुले असतील किंवा तुम्ही मुले जन्माला घालण्याचा विचार करत असाल तर, पालक निवडणे हे आश्चर्यकारकपणे महत्वाचे आहे आणि कधीकधी दुर्लक्ष केले जाते. तुम्ही निवडलेली व्यक्ती किंवा जोडपे तुमची मते सामायिक करत असल्याची खात्री करा, आर्थिकदृष्ट्या सुदृढ आहे आणि मुलांचे संगोपन करण्यास मनापासून इच्छुक आहे. सर्व पदनामांप्रमाणे, बॅकअप किंवा आकस्मिक पालकाचे नाव देखील दिले पाहिजे.